Une carte de crédit gratuite qui te rend un pourcentage de tes achats : sur le papier, tout le monde devrait en avoir une. En pratique, le marché suisse est plein de cartes « à points » compliquées, de taux qui baissent discrètement et de frais cachés à l’étranger. On a fait le tri : voici ce qui vaut vraiment le coup en 2026.
Le verdict en 30 secondes
- Le choix simple pour la majorité des gens : Certo! One Mastercard — gratuite, 1% de cashback chez 3 commerçants que tu choisis (Migros, Coop, CFF, Galaxus…), 0.25% partout ailleurs, et 50 CHF offerts à l’ouverture en ce moment.
- Pour maximiser : le duo Swisscard Cashback Cards — gratuite aussi, 1% partout où l’American Express passe, avec 5% pendant les 3 premiers mois (plafonné à 100 CHF).
- À ne PAS faire avec ces cartes : payer en euros. Les frais à l’étranger (1.5 à 2.5% + marge de change) mangent tout le cashback. Pour ça, il y a d’autres outils — on y revient plus bas.
Notre recommandation n°1 : Certo! One Mastercard
La carte de Cembra (ex-carte Cumulus) reste la plus simple à vivre :
- 0 CHF de frais annuels, carte principale et supplémentaire, sans condition.
- 1% de cashback chez 3 commerçants favoris que tu choisis dans une liste large : Migros, Coop, CFF, Lidl, Aldi, Denner, Zalando, Digitec Galaxus, Netflix, Spotify, Booking.com et d’autres. Tu choisis là où tu dépenses le plus.
- 0.25% partout ailleurs dans le monde.
- Bonus de bienvenue : 50 CHF de crédit après ton premier paiement (offre en cours jusqu’au 31 août 2026).
- Le cashback est déduit automatiquement de ta facture chaque trimestre — pas de points à convertir, pas de bons à penser à utiliser.
Attention à quoi :
- Le taux hors favoris a été discrètement abaissé de 0.33% à 0.25% fin 2025. C’est le jeu : les taux bougent, on met cette page à jour quand ça arrive.
- Les paiements TWINT ne comptent pas pour le cashback.
- À l’étranger : 1.5% de frais + marge de change. Pas pour les vacances.
- Ne retire jamais de cash avec (3.75%, min. 10 CHF) et paie toujours ta facture en entier (12% d’intérêt sinon).
Pour optimiser : le duo Swisscard Cashback Cards
Swisscard te donne deux cartes gratuites d’un coup : une American Express à 1% de cashback et une Visa (ou Mastercard) à 0.25% pour les endroits qui ne prennent pas l’Amex.
- 0 CHF de frais annuels, en permanence, pour les deux cartes.
- 5% de cashback sur l’Amex pendant les 3 premiers mois (plafonné à 100 CHF au total) — le meilleur bonus de départ du marché si tu as des dépenses prévues.
- 1% sans plafond ensuite, versé une fois par an sur ton relevé.
Attention à quoi :
- L’Amex n’est pas acceptée partout en Suisse — c’est pour ça qu’il y a la Visa de secours (mais elle ne rend que 0.25%).
- À l’étranger, c’est 2.5% de frais — le plus cher du comparatif. Et ce taux s’applique parfois même à des paiements en francs traités par un prestataire étranger (certains sites .ch !).
- Le cashback arrive une fois par an (en février). Moins satisfaisant que le rythme trimestriel de Certo.
Et les cartes Cumulus Visa / Supercard Mastercard ?
Les cartes des grands distributeurs (Cumulus Visa de la Banque Migros, Supercard Mastercard de TopCard) sont gratuites aussi, mais elles rapportent des points d’enseigne, pas du cash : environ 1% chez Migros ou Coop, et seulement ~0.33% ailleurs — versés en bons à dépenser dans l’enseigne.
Notre avis : si tu es un très gros client Migros ou Coop, elles se défendent en complément de ta carte de fidélité (on a comparé Cumulus et Supercard ici). Pour tout le reste, une vraie carte cashback fait mieux.
Les fausses bonnes idées
- Visa Bonus Card : elle n’est plus gratuite depuis 2016 (48 CHF/an pour la Classic) et son programme de points vaut environ 0.2 à 0.4%. À éviter dans une logique cashback.
- Cartes prépayées Swiss Bankers : pas de cashback du tout, des frais de recharge et une marge de change élevée (~3%). Ce sont des cartes de voyage d’un autre temps.
- Dépenser plus pour « gagner » du cashback : 1% de retour sur un achat inutile, c’est 99% de perte. Le cashback récompense les dépenses que tu ferais de toute façon — rien d’autre.
Le tableau récapitulatif
| Certo! One Mastercard | Swisscard Cashback (duo) | Cumulus Visa / Supercard MC | |
|---|---|---|---|
| Frais annuels | 0 CHF | 0 CHF | 0 CHF |
| Cashback | 1% (3 favoris) / 0.25% ailleurs | 1% Amex / 0.25% Visa | ~1% enseigne / ~0.33% ailleurs (en bons) |
| Bonus de départ | 50 CHF (jusqu’au 31.08.2026) | 5% pendant 3 mois (max 100 CHF) | variable |
| Versement | Trimestriel, sur la facture | Annuel (février) | Bons d’achat |
| À l’étranger | 1.5% + marge | 2.5% + marge | « 0% » mais marge de change |
| Idéal pour | La majorité des gens | Optimiser là où l’Amex passe | Très gros clients Migros/Coop |
FAQ
C’est vraiment gratuit ? Où est le piège ? Oui, ces cartes sont durablement gratuites. L’émetteur gagne de l’argent sur les commissions payées par les commerçants — et sur les clients qui paient en retard. Le piège, c’est le paiement partiel : 12% d’intérêt. Règle d’or : facture payée en entier, chaque mois, idéalement par prélèvement automatique.
Je peux avoir plusieurs cartes ? Oui, et c’est même une stratégie raisonnable : par exemple Certo pour le quotidien + le duo Swisscard pour profiter du bonus de départ. Chaque demande de carte donne toutefois lieu à une vérification de solvabilité.
Et pour payer en euros ou en vacances ? Aucune de ces cartes. Entre les frais de traitement et la marge de change, tu perds 2 à 4% par paiement. Pour les euros, une néobanque sans frais de change fait le travail — on prépare un guide dédié.
Le cashback est-il imposable ? Le cashback est considéré comme un rabais, pas comme un revenu. Pas de souci de ce côté.