Tu as probablement les deux cartes dans ton portefeuille. Mais est-ce qu’elles te rapportent vraiment quelque chose ? Réponse courte : environ 1% de tes achats en valeur de base — c’est peu, mais avec les bons réflexes, tu peux facilement doubler ou tripler ce chiffre. Voici comment les deux programmes fonctionnent réellement en 2026, et lequel privilégier.
Le verdict en 30 secondes
- Tu fais tes courses surtout chez Coop → la Supercard est aujourd’hui le programme le plus flexible : pas de seuil minimum, paiement direct en caisse avec tes points, réseau de partenaires intact.
- Tu fais tes courses surtout chez Migros → Cumulus reste correct, mais son vrai intérêt n’est plus les points : ce sont les coupons personnalisés de l’app Migros (20 à 40% de rabais) et l’échange de bons à valeur majorée.
- Tu vas dans les deux → garde les deux cartes (elles sont gratuites), mais active systématiquement les multiplicateurs — c’est là que se joue l’essentiel du gain.
Comment fonctionnent les deux programmes
Cumulus (Migros)
Tu reçois 1 point par franc d’achat chez Migros et ses partenaires. Tous les deux mois, Migros fait le décompte : chaque tranche de 500 points est convertie en bon bleu de 5 francs (les points restants sont reportés). Les bons sont valables 2 ans.
Concrètement : 100 francs d’achats = 1 franc récupéré. C’est le fameux 1%.
À savoir : le réseau de partenaires Cumulus a fortement rétréci depuis 2024. Melectronics, SportX, Micasa, Do it + Garden, OBI, Hotelplan : tous sortis du programme suite à la réorganisation de Migros. Restent notamment Migros Online, migrolino, Migrol, Ex Libris et les restaurants Migros. Et non, Denner ne participe toujours pas à Cumulus, malgré les demandes répétées des clients.
Supercard (Coop)
Même logique de base : 1 superpoint par franc chez Coop et ses partenaires, et 100 points valent 1 franc. Même 1% de base, donc.
La grande différence, c’est l’utilisation. Pas de seuil de 500 points, pas d’attente du décompte bimestriel : tu peux payer directement en caisse avec tes points dans les Coop City, certains supermarchés Coop et chez JUMBO, dès 100 points (1 franc). Tu peux aussi les convertir en primes, en bons, en frais de parking, en dons — ou en miles Miles & More (2 points = 1 mile).
Autre atout : le réseau de partenaires Coop est resté stable et large — Interdiscount, Fust, Import Parfumerie, Christ, ITS Coop Travel, Coop Pronto (1 point par litre de carburant), Coop Vitality (200 points par ordonnance) et une quinzaine d’autres.
Le vrai levier : les multiplicateurs
Le 1% de base, c’est le prix de la fidélité. Le vrai gain se trouve ailleurs :
- Coupons personnalisés Migros : dans l’app Migros, des rabais de 20 à 40% sur les produits que tu achètes déjà. Pour les utilisateurs actifs, c’est environ 70% de l’économie réelle du programme — bien plus que les bons bleus.
- Bons x10 Supercard : Coop envoie régulièrement des bons multiplicateurs à activer dans l’app (x10 sur un achat, utilisable une fois). Sur un plein de courses à 200 francs, c’est 20 francs en points au lieu de 2.
- Journées à points multipliés Migros (x5 lors de journées d’action) : plus rares, mais à saisir quand elles tombent.
- Offres superpoints hebdomadaires : renouvelées chaque semaine sur supercard.ch et dans l’app.
Le réflexe à prendre : avant chaque grosse course, ouvre l’app (Migros ou Coop) et active ce qui correspond à ton panier. Dix secondes qui changent le rendement du tout au tout.
Et les cartes de crédit Cumulus/Supercard ?
Les deux enseignes proposent des cartes de crédit gratuites qui collectent des points partout :
| Cumulus Visa (Migros Bank) | Supercard Mastercard/Visa (TopCard) | |
|---|---|---|
| Frais annuels | 0 CHF | 0 CHF |
| Points chez l’enseigne | 1 pt / CHF | 1 pt / CHF |
| Points ailleurs | 1 pt / 3 CHF (~0.33%) | 1 pt / 3 CHF (~0.33%) |
| À l’étranger | Markup de change ~1.5–2.5% | Frais de change 1.5% |
Notre avis : ~0.33% de retour hors enseigne, c’est faible. Une vraie carte cashback gratuite fait mieux sur les achats du quotidien — on a comparé les options dans notre guide des cartes cashback gratuites. Et pour payer à l’étranger, ni l’une ni l’autre n’est une bonne affaire à cause des frais de change.
Attention aux arnaques
Des SMS de phishing « vos superpoints expirent bientôt » circulent en Suisse. C’est une arnaque : Coop ne t’enverra jamais de SMS te pressant de « sauver » tes points avec un lien. En cas de doute, passe toujours par l’app officielle. À noter d’ailleurs qu’à fin 2024, les Suisses laissaient dormir pour 160 millions de francs de superpoints non utilisés — pense à les dépenser.
FAQ
Est-ce que mes points expirent ? Les bons bleus Cumulus sont valables 2 ans après leur envoi. Les points Cumulus non convertis sont reportés au décompte suivant. Côté Coop, dépense régulièrement tes superpoints — c’est de toute façon la meilleure pratique vu les millions de points qui dorment.
Ça vaut la peine d’avoir les deux cartes ? Oui, elles sont gratuites. Mais concentre tes achats là où tu actives des multiplicateurs, plutôt que de saupoudrer.
Le 1%, c’est mieux que le cashback d’une carte de crédit ? C’est comparable en base, mais les programmes de fidélité se cumulent avec une carte cashback : tu peux toucher les points Cumulus/Supercard ET le cashback de ta carte sur le même achat. Le combo est détaillé dans notre comparatif des cartes cashback.
Migros ou Coop, qui est le moins cher au final ? Le programme de fidélité ne doit jamais te faire dépenser plus. À panier égal, c’est le prix en rayon qui compte — les programmes rapportent ~1%, un écart de prix se compte souvent en dizaines de pourcents.